The Scary Risks of Digital Currencies（数字货币的隐患）

做数字货币的风险在哪里

交易平台的基础设施水平和运维能力参差不齐。

数字货币的风险很多，黑客攻击、内部盗窃、缺乏正规监管、市场波动过大等都是数字货币的风险。

数字货币是一种不受监管的数字化货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员接受和使用。 欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为价值的数字表示，不是由中央银行或当局发行，也与法定货币无关，但被公众接受为一种支付手段，可以电子方式转移、存储或交易。

数字货币骗局多为传销货币需防范的“五大禁区”

据介绍，数字货币是一种可以提高交易效率的新型技术，但一直被不法分子盯上，以其名义进行传销和诈骗。

央行货币金银局官网发布《关于以人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》。 央行提醒，近期，个别企业冒用我行名义，将相关数字产品标榜为“人民银行授权”，或谎称央行下发数字货币推广团队，企图欺骗大众，借机牟取暴利。

央行尚未发行法定数字货币，也未授权任何机构或企业发行法定数字货币，也没有推广团队。 目前市场上所谓的“数字货币”并非法定数字货币。 同时，一些机构和企业推出的所谓“数字货币”和所谓推动央行发行数字货币的行为可能涉及传销和诈骗。

小心传销币​​：当传销人有了互联网思维，他们就变成了互联网传销，会用各种手段骗取你的钱财。 前五行币是典型的传销币种。 传销币有5个特点：不敢在知名论坛发帖； 开发团队神秘莫测，拒绝透露身份； 他们很长一段时间都不愿意公布代码； 只能在官方交易平台交易； QQ群和官方论坛里，几乎没有反对意见，动不动就删帖踢人。

社交群要小心：玩数字货币的人会去社区，在群里发布低于市场价卖币的公告比特币的不足和弊端，吸引受害者。 有的假装专业，让受害人相信他们可以控制币的走向，然后受害人支付重金加入专业团伙。 进群后就买了“专业人士”推荐的币种。 如果掉了，受害者会在群里抱怨，然后被踢出群聊。

谨防虚假平台：诈骗者要求受害人将钱存入他提供的平台，平台数据库会向受害人显示一个数字，代表受害人的余额。 事实上，受害人的货币已经在骗子的口袋里了。

提防假币和假钱包：假交易平台自然会有假钱包。 这些钱包会获取受害人的个人信息，里面的数字货币自然是假的。

提防假冒网站：假冒网站是仿冒网站。 之前EOS众筹的时候就出现过假冒网站。 未来，数字货币将一去不复返。

公民必须选择合法正规的平台和机构进行理财和投资。 您可以在中国证监会网站和期货业协会网站上了解其资质情况，也可以实地查看情况。

不要轻易相信QQ群、微信群里所谓的“老师”、“专家”、“精英”，也不要投资一些来路不明的网络平台和APP。 这些大多是骗子搭建的虚假平台，数据可以随意修改。

不要盲目加入未经核实的投资理财群。 这可能是一个预先设定的骗局。 除了“进入者”之外，这个群体可能是骗子，这会让他们在不知不觉中落入陷阱。

数字货币有哪些风险？

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任殷振涛表示，数字货币面临两大风险。 首先是技术层面。 数字货币依赖于区块链技术和系统，这将使其遭受安全影响，例如计算机系统被黑客入侵。 在这个过程中，我们看到了很多实际问题。

殷振涛认为，数字货币的另一个风险是信用风险。 因为数字货币交易存在中间人，这些中间人不同于真实的组织。 现实中的组织是看得见、摸得着的，但数字货币的中间商在互联网上比特币的不足和弊端，风险更大。

中国政法大学知识产权研究中心特约研究员赵占占认为，数字货币具有匿名性、快速性、不可撤销性，而比特币等数字货币在全球流通量大，因此不法分子利用数字货币货币作为新的洗钱渠道。 而且，通过数字货币实现洗钱的方式有很多种。 总的来说，新的洗钱方式被发现和调查的概率比以前要低。 许多国家尚未有效打击数字货币洗钱的手段和技术。 这些因素导致犯罪分子更喜欢这种洗钱方式。

数字货币的劣势是什么？

数字货币面临的法律风险：（1）宏观层面存在法律风险、系统性风险、消费者保护等问题。 目前，电子商务和电子支付的立法问题尚未解决，电子货币的概念及相关规定尚待明确，许多法律法规尚未跟进。 二是单一发行人倒闭引发的系统性风险。 如果某个发行人因管理不善而对整个电子货币市场失去信心，其他电子货币发行人也将面临挤兑风险。 而且，在缺乏规范监管的情况下，公众难以有效识别发行人的资质和信用水平，如何有效预警风险、保障公众权益成为难题。 此外，互联网支付的隐蔽性、快速性和跨境性，使得电子货币不可避免地成为不法分子的洗钱工具。 (2)微观层面，电子货币发行方存在技术风险和信用风险。 我国电子货币的发行主体包括银行、非银行金融机构、互联网公司等企业。 由于部分发行主体金融专业基础薄弱，尤其是我国缺乏强制性技术安全标准，电子货币发行主体存在严重的管理漏洞。 而安全风险、系统软件或硬件故障都会影响电子货币的可用性。 其次，发行机构资产负债结构不合理，投资过于集中，将导致流动性不足，容易出现违约风险。 此外，电子货币的支付和流通严重依赖于各种网络，存在各种操作风险，如故意盗用他人账户、发行机构内部犯罪、恶意黑客入侵等，都将损害电子货币持有者的利益。 比特币、莱特币等所有数字货币均适用。

数字货币的缺点

一是宏观审慎监管难度加大。 数字货币“点对点”的结算方式显着增强了各国货币政策与全球资金跨境流动的相关性，对风险识别、风险化解、快速处理等提出了更高的要求。监管机构的风险处置能力。

二是缺乏法律保障。 目前，数字货币的服务准入、运营、技术标准等方面尚无规定，在尽职调查、交易监控、金融消费者权益保护、记录保存、可疑举报等方面也缺乏规范。交易。

三是金融稳定风险上升。 数字货币市场24小时开放，没有价格限制，价格容易被操纵，普通投资者容易损失惨重。 数字货币使用范围和规模不断扩大，单一的非法定数字货币体系风险可能演化为系统性金融风险，对金融稳定产生影响。

第四，目前数字货币没有发行和维护机构，其点对点交易特性使得监管部门无法直接掌握完整的商业信息，个人之间的资产转移无需统一清算、金融机构和中央银行银行系统干预。

扩展信息

CBDC，全称Central bank digital currency，译为中央银行数字货币。

Bank of England英国央行在其对CBDC的研究报告中给出了这样的定义：央行数字货币是一种电子形式的央行货币，可供家庭和企业用于支付和储值。

中国版CBDC被描述为数字人民币，由中国人民银行发行，由指定的运营机构运营，面向公众进行兑换。 它基于广义账户体系，支持银行账户松耦合，相当于纸币和硬币。 一种可控的匿名支付工具，具有价值特征和合法补偿。

而我们所说的DC/EP，就是中国版的央行数字货币，译为“数字货币和电子支付工具”。

国际清算中心（BIS）和支付与市场基础设施委员会（CPMI）两大国际权威机构于2018年和2019年联合对全球60多家央行进行了两次问卷调查。

问卷调查的内容包括央行在数字货币方面的工作进展、研究数字货币的动机以及发行数字货币的可能性。 70% 的中央银行表示他们正在参与（或将参与）数字货币研究。

2020年8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点工作任务、具体措施和职责分工”部分提出服务贸易创新发展方案》：粤港澳大湾区和中西部符合条件的试点地区开展数字人民币试点。

一是深圳、成都、苏州、雄安新区等未来冬奥场景相关部门协助推广，再酌情向其他地区拓展。

综合深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、河北苏州、威海、雄安新区，贵州贵安新区，陕西西咸新区等28个省（区）。

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